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Guida al pensionamento

Cassa malati al pensionamento: che cosa dovrebbe adeguare

Con il pensionamento cambiano parecchie cose anche presso la cassa malati: la copertura infortuni deve tornare nell'assicurazione di base, i costi si spostano e il budget diventa spesso più ristretto. Questi punti dovrebbe verificarli per tempo.

1. Lista di controllo: che cosa cambia con il pensionamento

  1. Circa 3 mesi primaComunicare alla cassa malati la data del pensionamento e includere la copertura infortuni dalla fine della copertura prolungata.
  2. In autunno prima dell'anno del cambioConfrontare i nuovi premi, verificare modello e franchigia. Disdetta dell'assicurazione di base presso la cassa entro il 30 novembre, cambio per il 1° gennaio.
  3. Riduzione dei premiVerificare se con il reddito da pensione più basso ha diritto alla riduzione dei premi del cantone e presentare la domanda entro i termini.
  4. Assicurazioni complementariVerificare di quali prestazioni ha davvero bisogno. Meglio adeguare che disdire, perché una nuova stipulazione in età avanzata è difficile.
  5. Progetti di viaggioChi viaggia molto o vive una parte dell'anno all'estero: verificare la copertura per le urgenze all'estero e l'assicurazione viaggi. Di più su viaggi & estero

2. Includere di nuovo la copertura infortuni

Finché lavora almeno 8 ore alla settimana come dipendente, è assicurato contro gli infortuni tramite il datore di lavoro (LAINF). Per questo la maggior parte delle persone che esercitano un'attività lucrativa ha escluso la copertura infortuni nella cassa malati. Con il pensionamento questa protezione viene meno.

Il termine: 31 giorni

L'assicurazione contro gli infortuni non professionali del datore di lavoro vale ancora 31 giorni dopo l'ultimo giorno di lavoro con diritto al salario. Subito dopo deve iniziare la copertura infortuni della cassa malati. Il premio supplementare ammonta, a seconda della cassa, a qualche percento del premio dell'assicurazione di base. Comunichi il cambiamento per tempo: il premio è dovuto dalla fine della copertura prolungata, anche se lo comunica più tardi.

Per questo c'è la nostra lettera modello «Includere di nuovo la copertura infortuni». Se dopo il pensionamento continua a lavorare almeno 8 ore alla settimana presso lo stesso datore di lavoro, l'assicurazione infortuni tramite il datore di lavoro rimane in vigore.

3. Risparmiare sui premi da pensionati

Confrontare le casse

Le prestazioni dell'assicurazione di base sono ovunque uguali, i premi differiscono spesso di diverse centinaia di franchi all'anno. Il cambio è possibile a ogni età senza domande sulla salute. Al calcolatore dei premi

Franchigia adatta

Con l'età spesso aumentano i costi sanitari. In tal caso può convenire la franchigia bassa, anche se il premio è più alto. Al calcolatore della franchigia

Scegliere il modello

Con il modello del medico di famiglia paga di solito meno e mantiene la Sua medica o il Suo medico di famiglia di fiducia come primo punto di riferimento. Una buona soluzione per molti pensionati.

Riduzione dei premi

Con un reddito più basso il cantone paga una parte del premio. Chi riceve prestazioni complementari all'AVS ottiene un contributo al premio dell'assicurazione di base.

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4. Assicurazioni complementari in età avanzata

  • Non disdire precipitosamenteLe assicurazioni complementari sottostanno alla LCA. Una nuova cassa può porre domande sulla salute, applicare riserve o respingerLa. Ciò che ha disdetto una volta, in età avanzata spesso non lo ottiene più.
  • Adeguare invece di disdireSe l'assicurazione ospedaliera diventa troppo cara, passare dal privato al semiprivato o a un modello Flex è spesso la soluzione migliore. Guida all'assicurazione ospedaliera
  • Separare l'assicurazione di base e le complementariPuò passare con l'assicurazione di base a una cassa più economica e mantenere le assicurazioni complementari presso la cassa attuale. Alcune casse concedono uno sconto se entrambe sono assicurate presso di loro. Questo sconto viene allora meno, ne tenga conto nel calcolo.
  • Prestazioni che diventano importanti in età avanzataOcchiali, apparecchi acustici, cure dentarie, aiuto domestico dopo una degenza ospedaliera o cure termali l'assicurazione di base non li paga o li paga solo in parte. Confrontare le prestazioni delle assicurazioni complementari

5. Domande frequenti sulla cassa malati al pensionamento

Al pensionamento devo includere la copertura infortuni?

Sì. L'assicurazione infortuni del datore di lavoro termina 31 giorni dopo l'ultimo giorno di lavoro con diritto al salario. Da quel momento la copertura infortuni deve essere inclusa nell'assicurazione di base. Lo comunichi per tempo alla cassa: il premio è comunque dovuto dalla fine della copertura prolungata.

Da pensionata o pensionato posso ancora cambiare cassa?

Nell'assicurazione di base sempre, alle scadenze usuali, indipendentemente dall'età e dallo stato di salute. Ogni cassa deve accettarLa. Per le assicurazioni complementari è diverso: una nuova cassa può porre domande sulla salute e respingerLa. Per questo in età avanzata disdica le assicurazioni complementari solo quando la nuova è confermata per iscritto.

Quale franchigia è sensata in età avanzata?

Dipende dai Suoi costi sanitari. Per gli adulti la franchigia di 300 conviene spesso a partire da circa CHF 2'000 di costi all'anno, al di sotto la franchigia più alta. Faccia il calcolo con le Sue cifre nel calcolatore della franchigia.

Ho diritto alla riduzione dei premi?

È possibile. Poiché dopo il pensionamento il reddito spesso diminuisce, alcune pensionate e alcuni pensionati vi hanno diritto per la prima volta. Le regole, i limiti di reddito e i termini li stabilisce ogni cantone. Chi riceve prestazioni complementari all'AVS ottiene un contributo al premio dell'assicurazione di base.

Dopo il pensionamento mi trasferisco all'estero. Che cosa vale?

Con la partenza dalla Svizzera termina l'obbligo d'assicurazione in Svizzera. Chi si trasferisce in uno Stato UE/AELS e riceve solo una rendita svizzera resta però in linea di principio assicurato contro le malattie in Svizzera. Faccia verificare la Sua situazione prima del trasferimento: le regole dipendono dal Paese e dalle Sue rendite.

Devo mantenere le mie assicurazioni complementari?

Ci pensi bene prima di disdire qualcosa. Un'assicurazione complementare disdetta spesso non si può più stipulare di nuovo in età avanzata. Invece di disdire, conviene spesso passare a una variante più economica, per esempio dal privato al semiprivato o a un modello Flex.

Promemoria dei premi: La avvisiamo in autunno

A fine settembre vengono resi noti i nuovi premi. Allora Le inviamo una breve e-mail, così può confrontare con calma e disdire prima del 30 novembre. Gratuito, una volta all'anno, disiscrizione in qualsiasi momento con una breve risposta.